Когда говорят «Тинькофф All Airlines», то, чаще всего, подразумевают популярную кредитную карту, считающуюся одной из лучших для путешественников. В принципе, так оно и есть. Но, как известно, «дьявол в деталях». Вот о них-то и хочется рассказать.

Акции и бонусы

Начну с приятного. Тинькофф банк постоянно проводит какие-то маркетинговые активности. А раз так, то грех этим не воспользоваться. На данный момент действуют две акции для карт All Airlines.

Акция №1. При регистрации по ссылке дают 1 год бесплатного обслуживания. Карту можно закрыть в течение 30 дней, если не понравится. Страховку при этом никто не отнимет. Мало того, она ещё и коронавирус покрывает.

Акция №2. При регистрации по ссылке 3000 миль (считай пол билета!) зачисляется на счёт карты. Чтобы сработало нужна любая покупка. Хоть на 1 рубль.

Промокод на бесплатный год

Шаг в 3000 миль

Карта Тинькофф All Airlines нужна, чтобы накапливать мили. Мили, в свою очередь, можно тратить на любой билет любой авиакомпании. Это в теории. Опыт же показывает, что иногда милями можно оплатить и другие расходы. Например, услуги турагентств. В моём случае это было агентство dula.ru, кто занимался моими билетами на Универсиаду, что проходила в Красноярске. Все расходы (билеты на мероприятия, оплата трансфера и пр.) я компенсировал милями.

История компенсаций за 2018-ый и 2019-ый года

Какое-то время назад категория «турагентства» вдруг исчезла из списка доступных для компенсации милями, но не так давно появилась снова.

Куда менее приятной неожиданностью может стать шаг в 3000 миль. Покупка авиабилетов без оглядки на этот весьма существенный нюанс сулит потерями при обмене миль на рубли. Одна миля эквивалентна одному рублю, но установлен минимальный порог списания — 6000 миль. Так, билет, купленный за 4000 рублей можно компенсировать никак не менее, чем за 6000 миль. Ежели он стоил 6300, то спишется 9000. В общем, стоит учитывать это при покупке любого авиабилета. Радует другое — мили хранятся 5 лет. Есть время подождать выгодный вариант.

Мои потери в случае обмена

На самом деле, существует уже несколько лайфхаков как избежать пресловутых потерь. Среди прочих оформление более премиальной карты из линейки All Airlines. А если хотя бы эпизодически летать Аэрофлотом, то о проблеме шага в 3000 миль можно и вовсе забыть.

Игнорировать шаг в 3000 руб. — это была моя ошибка №1.

Лайфхак

У Аэрофлота есть т.н. «подарочные сертификаты» — раздел спецпредложения. Номинал можно выбрать любой, но не менее 5000 руб. Для банка покупка сертификата будет равносильна покупке билета. Другими словами, никто не мешает купить сертификат на сумму 6000, 9000 или, скажем, 12000 руб., компенсировать его стоимость милями Тинькофф All Airlines, а затем использовать сертификат на сайте Аэрофлота, оплатив им часть стоимости авиабилета. Таким образом, потери при компенсации стоимости билета милями будут равны нулю. Аналогичная схема пока работает и с сертификатами OneTwoTrip. Пишите в комментариях, если что-то вдруг пойдёт не так.

Где найти сертификат в приложении

Где найти сертификат на сайте

После оплаты сертификата картой Тинькофф All Ailines на сайте Аэрофлота, в личном кабинете банка появится расход в нужной для компенсации категории.

Нужная для обмена категория расхода

Потери при обмене миль на рубли в таком случае составят ровно ноль. Ни одна миля не потратится впустую.

Спишется ровно 6000 миль

А вот пример с сертификатом OneTwoTrip

Код 4511 доступен для компенсации

Tinkoff Travel

1. Накапливать мили можно по-разному. Львиная доля всех начислений — это т.н. кэшбэк за операции покупок. С каждой покупки по карте начисляется 2% от суммы покупки милями, соот-но. Россия или заграница — не важно;
2. При покупке туров и ж/д билетов на tinkoff.ru/travel  — 5%;
3. Есть ещё больший процент. Чтобы его получить нужно совершать покупки всё на том же сайте tinkoff.ru/travel. В основном там продаются авиабилеты (кэшбэк 7%), отели и аренда авто (кэшбэк 10%). И тут-то Тинькофф уже хитрит. С недавних пор банк перестал начислять мили за покупку авиабилетов напрямую на сайтах авиакомпаний. Кэшбэк 2% отныне можно получить покупая на сайтах всего 5 перевозчиков: Аэрофлот, S7, Победа, Utair и Уральские авиалинии. Стоит помнить об этом при покупке билетов. И да, раньше вместо 2% было 3%.

Покупать напрямую на сайтах авиакомпаний в расчёте получить свой кэшбэк — моя ошибка №2.

Мои 3%, которые теперь только 2

Начисление миль

Все покупки на tinkoff.ru/travel означают деление миль на «стандартные» и т.н. «акционные». Начисление миль при этом происходит в два этапа: 2% практически сразу после оплаты, как и за обычные покупки, а остальное по факту оказания услуги. Так, например, при бронировании отеля 2% появляются где-то через пару-тройку дней, а оставшиеся 8% лишь через 2-3 месяца с момента выезда из отеля. Но, есть нюанс. На практике начисление «акционных» миль частенько не происходит. Случайно или нет — непонятно.

Бывает и другое — когда операции присваивается MCC-код из числа «не компенсируемых милями». Чтобы этого избежать нужно отлеживать коды самостоятельно. Хотя бы те, что на «кругленькие суммы». Ну, и писать в поддержку, если что-то вдруг не начислили.

Не перепроверять начисление миль — ошибка №3.

Мили начислили после обращения

Превышение установленного лимита

Последние несколько лет моего активного использования кредитки Тинькофф All Airlines выявили, пожалуй, самое неприятное из всего перечисленного выше явление. Пару раз банк взимал плату за превышение установленного им же лимита. Случалось это тогда, когда сумма покупки оказывалась немногим больше доступного остатка по карте. То есть, следить за соответствием цены товара и суммой неиспользованных средств теперь приходится самому. Слово «лимит» здесь не означает невозможность совершения операции при его достижении. Это просто какая-то цифра. Является ли подобная практика навязанной услугой? — вопрос к ЦБ.

Стоимость «услуги» при этом за 2 года увеличилась вдвое

Рассчитывать, что карта не даст тебе потратить больше установленного банком лимита — моя ошибка №4.

Как правильно пользоваться картой

Во-первых, не стоит оформлять какие бы то ни было кредитные карты в принципе, если уровень финансовой грамотности оставляет желать... Например, если не уметь отличать банкомат от банкомёта. Карта Тинькофф All Airlines тут ничем не поможет. Если не навредит.

Во-вторых, важно понимать, что снимать наличные с кредитки в корне неправильно — она исключительно для покупок. Благодаря беспроцентному периоду владелец карты тратит не свои, а заёмные средства, обязуясь своевременно гасить образовавшуюся задолженность. Если снять наличные, то с момента выдачи денег до их полного возврата о беспроцентном периоде можно забыть. То есть, будут начисляться проценты. Плюс спишется комиссия за снятие.

В-третьих, нужно хотя бы раз, но при этом очень тщательно разобраться с мобильным приложением банка, настроив все самые важные опции. В частности, установить лимиты на траты и отключить страхование долга. Если кредитку выкрадут и(-или) скомпроментируют, то не смогут потратить более установленной держателем карты фиксированной суммы. Это профилактика.

Получили кредитку? — далее два простых шага:

Шаг 1. Настройка лимитов

Настроив лимиты на снятие наличных в сутки (должно быть ноль) и на покупки в месяц (чем меньше, тем безопаснее), такая услуга как платные смс-оповещения становится по сути бесполезной. Потому есть смысл отключить и её.

Шаг 2. Отключение смс и страхования долга

Наконец, почему я, по крайней мере пока, не собираюсь менять Тинькофф All Airlines на какую-либо другую карту. Сейчас только о том, что обкатано лично. Допускаю, что существуют и другие детали. И минусы. Пишите в комментариях, если их нет в моём списке.

Кредитная карта Тинькофф All Airlines — в чём смысл?

Кредитная карта — это гарантия благонадёжности её держателя. Имея кредитную карту, можно использовать средства банка для обеспечительного депозита при аренде авто, предоплате отеля, при оформлении справки из банка для визы (особенно, если ещё не начислили долгожданные отпускные) и пр. Например, в отелях США для оплаты проживания требуют исключительно кредитные карты — данность, которую уже нельзя игнорировать, будучи активным путешественником.

Почему Тинькофф All Airlines

• Это быстрый, а, главное, реальный способ накопить мили на бесплатный авиабилет. За 5 лет я компенсировал уже 9 раз на общую сумму чуть менее 120-ти тысяч.
• Пока ещё действует халява от банка — 1 год бесплатного обслуживания при регистрации по этой ссылке.
• 2% кэшбэка за любые покупки. Россия или заграница — абсолютно не важно.
• 5% кэшбэка за покупку туров и ж/д билетов на tinkoff.ru/travel.
• 7% кэшбэка за покупку авиабилетов на tinkoff.ru/travel. Билеты почти всех отечественных авиакомпаний продаются без наценки.
• 10% кэшбэка за бронирование отелей через tinkoff.ru/travel, с которого автоматом редиректит на уже до боли знакомый Booking. Цены те же. Genius сохраняется. А вот с арендой авто я бы пока поостерёгся.
• 1 миля = 1 рубль
• Оплатить милями можно любой авиабилет любой авиакомпании.
• Хороший курс конвертации заграницей. Это не Сбербанк. Плюс зарубежные интернет-магазины, цены в которых номинированы в валюте.
• Отличая поддержка. Всё решается удалённо через онлайн чат в мобильном приложении без посещения офиса. Да-да, это не Сбербанк.
• Годовое обслуживание 1890 рублей окупается туристической страховкой на год, что идёт к карте бесплатно. Сама страховка эдакий крепкий середнячок: хороший ассистэнс (Europ Assistance), действует первые 45 дней поездки, при чём их кол-во за год никак не регламентируется, страховая сумма 50 тысяч $, покрывает весь мир, в т.ч. РФ (300 км. от дома), включает страхование багажа и даже активный отдых. Например, горнолыжку.

История моих последних 5-ти компенсаций

Обязательные расходы со стороны держателя карты ограничиваются 1890 руб. в год. Но, если уметь считать и взглянуть на это более прозорливо — можно назвать это скромным вкладом в годовую страховку (рыночная стоимость аналога около 6000 руб.) и бесплатные авиабилеты. Экономию на курсах конвертации в расчёт вообще не беру. Итого. Чем чаще путешествовать, тем больше выгода.

При этом, даже эти 1890 руб. можно сэкономить. При регистрации по ссылке дают 1 год бесплатного обслуживания. Карту можно закрыть в течение 30 дней, если не понравится.

Дебетовая карта Тинькофф All Airlines

Как уже было сказано, чтобы успешно пользоваться кредитными картами, желательно иметь о них хотя бы элементарные представления. Ежели здесь большой пробел, то лучше начать с дебетовой. В плане бонусов она чуть менее выгодна, но, зато, в отличие от кредитки, с дебетовой карты можно снимать наличные. Фишка дебетовых карт Тинькофф в том, что это можно делать бесплатно в любом банкомате мира. Условие одно — сумма снятия не менее 3-х тысяч руб. или её эквивалента в валюте.

Тинькофф Black

При регистрации по ссылке новый пользователь получает 1000 руб. на счёт, если потратит 5000 руб. за месяц, что равноценно десяти месяцам бесплатного обслуживания. Это акция для дебетовой карты Тинькофф Black. Такой же выгодной акции для дебетовой All Airlines пока нет.

Тинькофф Black Edition

Есть ещё премиальная карта. Это такая же кредитка, как и All Airlines, только с более крутыми фишками: бесплатные проходы в бизнес-залы, отсутсвие шага в 3000 миль, бесплатные смс-оповещения и т. д. Стоимость обслуживания, естественно, тоже выше — 1990 руб. в месяц. Выгодно, если держать в Тинькофф суммарно от 3 млн. на всех счетах. В том числе брокерском. В этом случае обслуживание карты бесплатно. Для обмена миль на билеты их стоимость должна превышать 6000 р.

Основные отличия премиальной карты

1. Карта Тинькофф All Airlines может быть выгодной, если иметь голову на плечах. Мой опыт — 120 тысяч рублей за пять лет. И чем чаще путешествовать, тем больше выгода.
2. Если есть желание расстаться с накопленными милями, то при покупке очередного билета следует подстраиваться под шаг в 3000 миль. Альтернатива — сертификаты Аэрофлота и подобное.
3. На Tinkoff.ru/travel бывает наценка. Надо перепроверять.
4. Да, минусы есть. Но, с учётом всех плюсов, кредитка от Тинькофф всё ещё остаётся одной из самых выгодных карт. Особенно для путешественников.

...о чём ещё почитать в блоге?

Вопросу банковских карт и тому, как с этим обстоят дела в Грузии, основной теме блога, посвящён отдельный пост. Там ответ на вопрос: "принимают ли банковские карты в гостеприимной Грузии и не будет ли с ними проблем?"

• Банковские карты в Грузии — какие не принимают

P.S.

Привет! Я автор этого блога 🙂

Друзья, спасибо, что дочитали до конца! Это «живая» статья — она периодически дополняется. Быть в курсе изменений можно подписавшись на её обновления.